遍地开花:国际供应链金融应用落地实例

2020年12月07日

在国际市场上,供应链金融已经属于一种非常成熟的融资模式,经过长时间的发展,深入各个行业,为服务所在行业的中小企业的融资起到了积极作用。在这样的发展过程中,供应链金融在各个国家落地生根,出现了非常多的经典案例,也为国内供应链金融行业的发展提供了宝贵的参考经验。

 

一、UPS美国联合包裹运送服务公司

 

UPS(United Parcel Service, Inc. 美国联合包裹运送服务公司)成立于1907年,总部设于美国佐治亚州亚特兰大市,是全球领先的物流企业,提供包裹和货物运输、国际贸易便利化、先进技术部署等多种旨在提高全球业务管理效率的解决方案。UPS业务网点遍布全球220多个国家和地区,拥有49.5万名员工。

 

1907年8月28日,吉姆·凯西(Jim Casey)和克劳德·赖安(Cloude Ryan)在美国华盛顿州西雅图市创立UPS,取名为美国信使公司,提供递送电话信息等服务。1922年,公司开始提供“普通承运人”服务,包括每日自动取件电话、额外递送、自动返还无法递送的包裹、简化记录每周付款等。1993年,UPS推出以全球物流为名的供应链管理服务。

 

1998年,通过收购美国的一家银行,UPS Capital成立了2002年成立UPS供应链解决方案公司,UPS为大型进货商和众多供应商提供物流服务,UPSC以此切入物流与商贸链条,为供应商提供存货质押、应收账款质押等供应链金融服务,并在之后逐步将业务拓展至信用保险、中小企业贷款、货物保险等其他相关金融服务。

 

UPS在其开展的物流金融服务中,兼有物流供应商和银行的双重角色。2002年,UPS Captial与中国数家银行合作,推出“UPS全球供应链金融方案”,依托企业稳定的经营能力和良好的信誉度,依托上下游合作伙伴的库存质押或是应收账款质押来提供融资服务。不仅仅是UPS Captial,伴随着经济和贸易的增长,供应链金融正在全球蓬勃发展。

 

在国际案例中,从供应链金融的服务主体角度看,有金融主导型、产融结合型以及信息协同型。“产融结合型”即产业资本渗入或掌控供应链金融,常见的有核心企业主导、物流企业主导两种。它们借由在产业链中所处的优势地位,整体把控上下游的价格、订单、货物等关键信息,并结合自身或金融机构的资本优势开展供应链金融业务。

 

通过金融服务获取货运权,供应链金融与传统主业深度结合。UPS与沃尔玛等大型进货商和众多供应商签订多方合作协议,为后两者提供物流服务。在交易结构上,UPSC代替购买方为供应方提供垫资服务,并以此获得商品的货运权。UPSC则作为UPS的信用部门,保证在货物交到UPS物流机构两周内将贷款先行支付给出口商,解决中小供应商的流动性压力,如替沃尔玛与东南亚地区数以万计的出口商进行支付结算。UPS整体的收入包括两部分,一是作为物流企业收取的服务费,二是货物交付后,大型购买方支付的垫付金及期间利息费用。

 

UPSC的供应链金融服务使得沃尔玛避免了和大量出口商逐个结算的交易成本,帮助供应商缩短了账期。同时扩大了UPS市场份额,在物流服务和金融服务上同时获益。2001年UPSC获得美国本土金融牌照进入供应链金融以来,其金融相关业务收入占比就不断增加,从2001年的6.8%增加到2007年的16.9%,之后基本维持在17%左右的水平。

 

 

二、GE美国通用电气公司

 

通用电气公司(即General Electric Company,简称GE,是世界上最大的提供技术和服务业务的跨国公司,总部位于美国波士顿。自从托马斯·爱迪生创建了通用电气公司以来,GE在公司多元化发展当中逐步成长为出色的跨国公司,业务遍及世界上100多个国家,拥有员工315,000人。

 

GE Capital Corporation(GECC)是GE旗下专门从事金融服务的部门,经过不断的调整整合,把散布在其他业务板块中的金融业务基本都聚集到一个单独的金融资本板块。整合完成后,GE Capital旗下共包括五大业务模块:GE MONEY、商业贷款与租赁、能源金融服务、商务航空服务、房地产

 

GECC内部其供应链金融业务分为两个部分CDF(Commercial Distribution Finance)和WCS(Working Capital Solution)两个部门。CDF主要专注GE体系外的供应链金融业务,WCS主要专注于GE内部的供应链金融业务。

 

GE Capita发展的经历我们可以发现,飞机融资租赁业务是GEC供应链金融崛起的关键因素,飞机单价高、使用期限长,天然适合做融资租赁,GEC通过融资租赁服务促进厂商飞机设备的销售。首先,GEC与航空公司签署融资租赁协议,由GEC直接向飞机制造商下订单、付款采购飞机。飞机交由航空公司后,航空公司按期支付本金以及相应利息给GEC。

 

经过多年在供应链金融中的积累沉淀,GE Capital已经由单纯服务产品销售的协作部门转变为专业的金融服务部门,并且在集团中具有重要地位。GE Capital收入占比一直在30%上下,是GE重要的利润来源,根据2014年报,GE Capital的利润占比达到了37.8%。

 

三、CredAble印度供应链融资平台

 

CredAble是一家总部位于印度孟买的供应链融资服务提供商,专注于为物流和包装材料领域的中小型企业提供合作服务,帮助供应商根据已经签署合约的发票快速获得提前预支的应收款项,避免传统信贷周期过长导致的资金周转不便。

 

该公司成立于2017年,CredAble通过其“供应商早期付款计划”和“分销商资助计划”,为供应商和分销商提供流动性,帮助其填补运营资金缺口。其业务的具体方式为,供应商在完成信用及风险评估后,能够从CredAble获得即时资金、物流、设施管理等支持,确保其供应;分销商则能够从其客户的应收账款中获得资金,提高运营灵活性,维持信用。通过这种方式,供应商只需要根据已经签署合约的发票就能获得提前预支的款项,不用等待45-90天这样漫长的传统信贷周期。

 

根据该公司宣传,CredAble在疫情期间已为供应商和分销商提供了超250亿卢比(约3.3.亿美元)资金从而帮助供应链中的中小企业度过危机。

 

根据市场消息,10月30日,CredAble,获得来自印度金融服务机构Oaks Asset Management和毛里求斯投资公司V'Ocean Investment的450万美元战略投资。迄今为止,CredAble已募资约2000万美元。这笔资金将用于业务增长,进一步推动其非银行金融机构(NBFC)资本化。

 

 

 

 

 


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